Rachat de crédit renouvelable

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Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou reconstituable est octroyé par un établissement bancaire. C’est une réserve d’argent très utile qu’une personne peut retirer à tout moment pour payer un séjour, faire du shopping, financer des travaux, etc. Focus sur cette catégorie de crédit et ses conditions.

Crédit renouvelable : c’est quoi ?

Faisant partie de la catégorie des crédits à la consommation, le crédit renouvelable ou « revolving » est surtout utilisé pour l’achat d’un bien matériel quelconque (voiture, appareils électroménagers, meubles, habillements…) ou encore pour financer un projet de vacances ou de rénovation de maison.

Un établissement financier met à la disposition d’un emprunteur une somme d’argent pouvant aller de 200 € à 75 000 €. Cette somme est fixée au moment de la souscription. L’emprunteur peut jouir de ce montant librement, à condition de faire un remboursement mensuel. Il est perçu comme étant une réserve d’argent. Elle diminue à chaque retrait et augmente à chaque remboursement. Une fois que la « réserve d’argent » a été remboursée totalement ou partiellement, elle peut être utilisée de nouveau pour d’autres achats, d’où l’appellation de crédit renouvelable. La durée d’un contrat pour cette solution de financement est d’un an reconductible.

Qui peut accorder un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une solution de financement rapide, proposée par les établissements bancaires. Il existe, toutefois, certains organismes spécialisés dans le domaine du crédit à la consommation, qui peuvent aussi offrir ce type de financement.

Certains grands magasins travaillent aussi en partenariat avec des établissements financiers. Ils proposent aux clients des crédits, mais au final, c’est l’organisme financier partenaire qui décide si le crédit est accordé au client ou pas.

Pour jouir de son crédit reconstituable, l’emprunteur pourra utiliser un chèque afin de régler ses achats. Il est aussi possible de rattacher directement son crédit à son compte bancaire. L’emprunteur aura également la possibilité d’utiliser une carte spécialement rattachée à son crédit renouvelable.

Les avantages du crédit renouvelable

Un des gros avantages du crédit renouvelable réside dans son côté pratique. Au fur et à mesure que la réserve d’argent est remboursée (en totalité ou en partie), il est possible de réutiliser la somme sans avoir à reconstituer un nouveau dossier. L’emprunteur peut utiliser librement le montant qu’il dispose dans sa réserve et les mensualités ne sont pas élevées.

Pour un montant inférieur à 3000 €, l’emprunteur n’a juste besoin que de sa carte d’identité lors de la demande de crédit. Le reste des documents est déclaratif, c’est-à-dire que l’emprunteur n’est pas obligé de justifier son revenu.

Pour financer un coup de cœur ou un achat imprévu, lorsqu’on n’a pas forcément l’argent nécessaire pour financer cette dépense ou alors qu’on n’a pas le temps de faire une demande de prêt à sa banque et d’attendre plusieurs semaines, il est facile d’utiliser un crédit renouvelable proposé généralement dans les magasins.

Depuis la loi Lagarde, la législation de ces prêts renouvelables est très encadrée. Pour autant, c’est bien pratique mais c’est fort cher. On paye justement la rapidité de la mise en place.

Fin 2018, il est toujours possible d’obtenir ce type de prêt à un taux de 21 % hors assurance, pour des montants inférieurs à 3 000 € ! Est-ce vraiment raisonnable ?

LA SOLUTION MODERATIO

Le financement de projet via crédit renouvelable n’est pas grave en soi, dans la mesure où on peut le rembourser sans indemnité de remboursement anticipé. Mais à un tel taux d’intérêt, mieux vaut le faire racheter rapidement.

LE RACHAT DE CRÉDIT RENOUVELABLE

Un rachat de prêt est une opération ayant pour objet de reprendre divers encours financiers devenus trop lourds pour le budget d’une famille. La finalité consiste à retrouver une seule et unique mensualité à nouveau en adéquation avec son budget afin de retrouver une sérénité financière.

Contrairement aux idées reçues, une durée longue n’est d’ailleurs pas forcément nécessaire. L’un des cas de figure les plus efficaces est le refinancement de crédit renouvelable en raison de la nature et des taux d’intérêt de ces produits. Leur transformation en un seul et unique prêt amortissable est en effet très efficace.

En fonction de la demande et de votre profil, il est possible d’inclure la reprise d’autres prêts tels que des prêts personnels amortissables ou des dettes diverses à l’instar de retards de loyer, d’impôts ou des prêts familiaux.

 

Le crédit renouvelable sera repris par cette opération de rachat, à travers un prêt personnel en raison de la rapidité de sa mise en place et de l’absence de prise de garantie.
Les locataires par exemple ne peuvent pas prétendre à d’autres options n’ayant pas de bien immobilier à offrir en garantie.
Les propriétaires eux peuvent en revanche envisager d’autres formules pour leur rachat de crédit renouvelable. Ce dernier peut aussi se faire sous forme de prêt hypothécaire qu’il y ait encore ou non un ou plusieurs encours immobiliers. L’avantage majeur de cette dernière solution réside dans les montants, la durée et les taux d’intérêt proposés en prêt hypothécaire. Seule contrepartie, le bien immobilier doit être donné en garantie ce qui engendre des frais d’inscription hypothécaire.

Nos conseillers MODERATIO vous feront la meilleure proposition en adéquation avec votre situation financière actuelle et les projets que vous souhaitez réaliser.

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